征信能“洗白”了？央行一次性信用修复政策，普通人最关心的都在这

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央行推出一次性个人信用修复政策之后，网上一下子炸锅了。

" ^8 z$ y' @5 n0 i这两天，小红书、微博上到处都是晒征信报告的帖子，不少人直接把自己的征信截图发出来，在线求网友帮忙判断：“我这个逾期，到底能不能赶上这波政策？”
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第一财经记者翻了一圈发现，大家的情况真是五花八门：
有的人逾期时间太早，已经超出政策范围；
有的人单笔逾期金额直接超过 1 万；
当然，也有人运气不错，逾期记录刚好踩在政策线内，完全符合修复条件。
: u% ]0 U2 ]' b, D1 u
- C2 v6 y& d0 n7 T8 S  t讨论最多的，其实就集中在几个问题上：
' s* E4 N# t( E, y 我到底算不算符合条件？
6 S; P, B( L5 [- Y“单笔逾期不超过 1 万”到底怎么算？
9 E' c( h3 K: y. L9 _分期贷款、房贷、信用卡又是怎么认定的？
什么叫“足额还清”？

! F4 N( F* B$ l先说清楚：什么样的逾期能修复？
: b* S) d5 O4 F4 Z' C
简单总结一下，要同时满足三个条件：

- r/ C/ O2 W' C- A. T; b时间：
逾期必须发生在 2020 年 1 月 1 日—2025 年 12 月 31 日 之间。

, d4 ?  e  ^8 ]) r' R( x4 J5 f 金额：
7 ?8 r5 x; N* K# S单笔逾期金额 ≤ 1 万元。
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! G- b" G6 k) M) m' @* k! e 还款：
) `7 h: C/ C9 U3 z& y2 k必须在 2026 年 3 月 31 日（含）之前，把钱全部还清。

符合这三点的，央行征信系统会对相关逾期记录不再展示，相当于给了一次“信用重来的机会”。

) }/ t% m$ F# ^6 j* S  ~) P1 万块到底怎么算？这是大家最容易搞错的
$ h9 `5 T7 n& f- ?' r2 ?
很多人以为是“所有逾期加起来不能超过 1 万”，其实不是。
9 f4 y$ Y1 r' X) Z/ j) N
2 }9 Y# ~, i8 p5 F! H) K业内的说法是：
“单笔逾期”，一般指的是某一笔贷款，在某一个月的逾期金额。
而且这个金额是累计的。

7 k, {, w: {7 a0 B$ j$ l举个很典型的例子：
如果你一笔消费贷，每个月该还 1000 元：

第 1 个月没还，逾期 1000

第 2 个月还没还，逾期就变成 2000
! E4 x& u. c5 O" \; d2 z2 I' z/ J
继续拖，金额会一直往上加
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只要某一个月累计逾期金额超过 1 万，这一笔就不能修复了。
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所以重点不是你欠了多久，而是有没有哪一笔，在某个月突破过 1 万。
6 M/ K- P( u. z3 @' O
3 D% b3 N' t9 Z0 \5 i: C* v多笔贷款同时逾期，怎么算？

这个地方反而对借款人比较友好。
' \( n* ?3 q& o- V) P- o; v
1 h* E* X+ }- |3 j' B/ I4 _. F比如：
: F1 ~2 o. ?. s: z6 `/ A' \' A你同一个月有三笔贷款逾期：
) q9 d1 S2 p! @$ W9 r9 \* w
# U/ a+ @8 q# [" X' V( R微粒贷 8000
: H7 k3 u9 I6 @, F( b  U
' g8 p: T$ i  y* m; A借呗 6000

消费金融 5000

加起来是 19000，听起来很吓人，但——
; l( d  m, ], v  v" J0 t' [3 V1 I只要每一笔单独看，都没超过 1 万，这三笔全都能修复。

  L1 t5 u$ h1 _, M政策看的是**“单笔”，不是“总额”**。
2 d6 }) C3 |) y7 x
! f) w8 T' e  L5 n4 |$ x& |& @3 w! Z房贷、信用卡，规则不一样
- M1 @; w8 Z! W6 e. p
5 g: O  i0 y- q; t/ r: n房贷：
! s9 ^) k0 V6 i, y, N8 ?' P看的是当月月供。

月供 8000，某个月没还 → 符合修复条件
4 [( ^) G2 w- M0 i& e$ W5 n& ~) A
7 G# i9 J$ v" c/ n3 e) [6 S月供 2 万，某个月没还 → 超过 1 万，不能修复
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: V0 o' I7 J! V9 b* q% p哪怕你房贷总额是 200 万，也只看那一条月供记录。
- Z- P  {: |' r7 i* U3 Y
信用卡稍微特殊一点：
8 T4 ]; Y6 U0 i$ n3 C( M* Y信用卡是按账单月来算的。
: s" c$ F! Y2 e0 U( T4 f' L
比如你一个月刷了 10 笔，每笔 2000，加起来 2 万，
账单出来之后一分钱没还——
6 X2 |. b3 m. P$ {征信上显示的就是 “逾期 2 万”，
8 [2 n+ l! _% {/ X2 i  D这种情况，直接超 1 万，没法修复。

什么叫“足额偿还”？不是只还逾期那点钱

9 u5 ]* |* e4 |, N9 V: j% @这一点很多人也容易理解错。

所谓足额偿还，不只是把之前欠的补上，还包括：

本金

6 M$ S6 a, H! ?0 E" k9 Z8 o利息

罚息

3 G6 E$ ], D: z7 v! i* f' ~8 ~: p当月该还的，也要一起还
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举个简单例子：
你每月 10 号还 1000，之前已经欠了 2000，
那你在 2026 年 3 月 31 日前，
至少要一次性还 3000，才算真正结清。

而且不同机构的利息、罚息算法不一样，
一定要提前和贷款机构确认金额，
别少还几十块，结果白忙一场。
, C  o4 ~2 J" \& v+ h
$ P5 t0 F% U- e- E2 ~* w谁是最大受益人？

& e3 G3 @! L6 H) Q* X7 U5 k* h从目前来看，消费贷和信用卡用户是最大赢家。
0 J1 y1 e. z$ ]! r8 N0 l# p$ b
8 L$ x" Y9 q3 _- p原因也很简单：
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& s8 }9 r" F( M1 F7 {大多数消费分期本来就是几千块
: h+ R0 h) ?6 B# }! N
信用卡偶尔忘还、少还，很容易踩在 1 万以内
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- _$ c, D) {- M# V# b) E9 J: R房贷用户能不能受益，主要看月供高不高。
/ ~: R0 q7 M2 T" A8 [  `. U& ~: {
这次政策本质上就是：
给“非恶意、小金额逾期”的普通人一次翻身机会
: S' U2 J, N& Y1 G: R+ \9 Y 同时把大额、长期失信的挡在外面

对银行影响大不大？

短期来看，对银行是利好。

小额坏账更容易收回来

资产质量会好看一些
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长期来看影响趋于中性，
因为政策是一次性的，不是常态化，
也防止了有人“故意赖账等洗白”。

而且征信修复后，
" [) D/ O8 K( s之前因为征信问题贷不到款的一部分需求，
可能会重新释放出来，
对消费贷、房贷、经营贷都会有一定拉动。

: i" W( Y: ]' z. e- W& f

江南雨

这个政策对不少人算是一次喘口气的机会了，谁还没个手滑忘还的时候，只要不是恶意欠着不还，能给条路走已经很难得了，关键还是得自己赶紧把钱结清。

闭着眼下注

征信是很重要的，你贷款，做生意以及种种都会涉及它，还是尽量保持别黑了

鱼天下菜

信用可以重置，这个还真的是对于很多及时补款的人还是很人性化的