征信能“洗白”了？央行一次性信用修复政策，普通人最关心的都在这

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央行推出一次性个人信用修复政策之后，网上一下子炸锅了。

5 f  A1 S5 \9 ]9 c这两天，小红书、微博上到处都是晒征信报告的帖子，不少人直接把自己的征信截图发出来，在线求网友帮忙判断：“我这个逾期，到底能不能赶上这波政策？”

5 F$ |! R1 Q* ?& _( T第一财经记者翻了一圈发现，大家的情况真是五花八门：
( I6 A( @3 p8 n, _5 P4 o5 V有的人逾期时间太早，已经超出政策范围；
有的人单笔逾期金额直接超过 1 万；
* K# W- V+ x+ |) g. b) d. m当然，也有人运气不错，逾期记录刚好踩在政策线内，完全符合修复条件。
/ O: M4 W" m3 V. Q
' }  d$ L( L* E讨论最多的，其实就集中在几个问题上：
我到底算不算符合条件？
“单笔逾期不超过 1 万”到底怎么算？
分期贷款、房贷、信用卡又是怎么认定的？
什么叫“足额还清”？
0 L+ m0 ^4 d8 e6 _" J! Z  Y% U: c
先说清楚：什么样的逾期能修复？
/ S' V* R2 q. T- x5 y
, O7 O( U6 I) c3 U% D7 p" Q; \简单总结一下，要同时满足三个条件：
" p  a6 ]$ V3 Z1 I1 @9 R- F' J
时间：
. v  o; V* A* {# J2 q逾期必须发生在 2020 年 1 月 1 日—2025 年 12 月 31 日 之间。

6 D! [- ^+ q3 D7 [ 金额：
& t3 {% ?  P  T# b$ H7 i单笔逾期金额 ≤ 1 万元。

8 T) J; Q$ B8 s. B) I 还款：
必须在 2026 年 3 月 31 日（含）之前，把钱全部还清。
, [9 e+ Z0 c$ o8 R/ @# o' r0 e
( u2 N: J2 K* D, W) E! Z4 e符合这三点的，央行征信系统会对相关逾期记录不再展示，相当于给了一次“信用重来的机会”。
! a  \+ a9 I1 b, h+ @
1 万块到底怎么算？这是大家最容易搞错的

很多人以为是“所有逾期加起来不能超过 1 万”，其实不是。

: r! f5 v" W1 G% d/ ^; C业内的说法是：
“单笔逾期”，一般指的是某一笔贷款，在某一个月的逾期金额。
/ G. s1 W) _; T- u+ q而且这个金额是累计的。
- {5 `7 T, S3 H
! b/ }! h! H& j8 }3 T4 g举个很典型的例子：
2 W7 V" Z2 {8 v% V) o& }如果你一笔消费贷，每个月该还 1000 元：

第 1 个月没还，逾期 1000
' X/ T# G/ O! K. I( p6 p
7 W: {. _6 q4 d/ O  J: W第 2 个月还没还，逾期就变成 2000
0 U! i" J9 k3 S+ {9 x2 q
- {6 `! ~$ m; H继续拖，金额会一直往上加

+ M+ q- S& _6 @  ], \只要某一个月累计逾期金额超过 1 万，这一笔就不能修复了。

所以重点不是你欠了多久，而是有没有哪一笔，在某个月突破过 1 万。

多笔贷款同时逾期，怎么算？

这个地方反而对借款人比较友好。
" ?# e; d9 ?0 q/ Y! n* W
) x. d: s8 }5 J. j5 A* ~比如：
你同一个月有三笔贷款逾期：

微粒贷 8000

/ c$ q' _) A7 w( Y5 |' h/ m借呗 6000

1 A) {9 _1 U4 }8 `消费金融 5000
" G( _7 Z' \7 H- {. |9 ]( ~" b
加起来是 19000，听起来很吓人，但——
8 l- D1 o8 h( Z* N* N只要每一笔单独看，都没超过 1 万，这三笔全都能修复。
( v+ c) d1 s' s) t9 W, S" W
政策看的是**“单笔”，不是“总额”**。

3 b8 W* \6 ]; o* M2 @7 O房贷、信用卡，规则不一样
# J) [& O2 y$ T  b1 {  M
房贷：
0 L# L; i+ R+ `5 q3 f( v! z看的是当月月供。
, r2 C; _+ p  s  ]) l7 c* b" A
) C4 Q8 _: ?! x* ?5 s$ |1 o- B( {月供 8000，某个月没还 → 符合修复条件
# o/ m8 X; P3 `& d8 B3 N
月供 2 万，某个月没还 → 超过 1 万，不能修复
( g+ `: z1 h, e- _% m
$ G1 e3 a  U* j6 q  W6 Q( z, X1 S哪怕你房贷总额是 200 万，也只看那一条月供记录。

9 v- I  @% X3 I( r  i9 V信用卡稍微特殊一点：
. X+ i% B, }* a& _信用卡是按账单月来算的。

$ v  Y' I6 p; t- c比如你一个月刷了 10 笔，每笔 2000，加起来 2 万，
账单出来之后一分钱没还——
征信上显示的就是 “逾期 2 万”，
这种情况，直接超 1 万，没法修复。
: f3 k0 R( I& Y( \+ o
什么叫“足额偿还”？不是只还逾期那点钱
4 l* R5 O% h0 n" c0 c
这一点很多人也容易理解错。
$ ~, t3 Z  o( H
9 t  q- ^! P+ W8 W0 e所谓足额偿还，不只是把之前欠的补上，还包括：

本金

利息
. ~/ {7 F. P* O, Z$ p$ P" }
" N7 I. n) `: Z3 ^% h5 F* u罚息

0 f6 V- U& F9 L- n$ V9 G! B& q' S当月该还的，也要一起还
4 B" }6 S* P5 h. ^% Y. t: s
8 U! r+ |9 V& p( S0 }* l举个简单例子：
你每月 10 号还 1000，之前已经欠了 2000，
那你在 2026 年 3 月 31 日前，
7 _& K& M/ ]% o0 y3 i7 t) Z至少要一次性还 3000，才算真正结清。
6 z* T  @9 h$ g- i# W
而且不同机构的利息、罚息算法不一样，
% a; v( T6 k# f2 \一定要提前和贷款机构确认金额，
% \9 a3 ?' `; r6 y5 Y* |  T( O- N别少还几十块，结果白忙一场。

谁是最大受益人？
8 r+ h3 z  {* w/ _$ A  t" d7 `) P
5 E, s7 ~4 z) D, c0 ]从目前来看，消费贷和信用卡用户是最大赢家。

( Q1 ^  O; b0 }% t0 G6 p# \原因也很简单：
, @2 u: J( f8 @& \. k5 S  V
5 Y$ _% c2 o/ y1 @/ v大多数消费分期本来就是几千块

信用卡偶尔忘还、少还，很容易踩在 1 万以内
, Z& m' M* u+ N' W. y) p
; t' r/ m: o5 C7 S% Y* V房贷用户能不能受益，主要看月供高不高。

. ~+ Q0 g" w8 O' G4 ^6 O这次政策本质上就是：
; T* e0 W4 W( Z2 U) B. N1 e 给“非恶意、小金额逾期”的普通人一次翻身机会
同时把大额、长期失信的挡在外面
( g5 K' {( W5 k, m
0 a- }2 v  m9 f8 ^# ]# y2 t对银行影响大不大？

: I& f# p; M9 j, K" K( w+ _短期来看，对银行是利好。
2 b, Y" `) X4 M
6 J( ^5 e, I$ n$ q& ]1 \' C6 D小额坏账更容易收回来
7 [  Y2 _3 h! M
- M" l/ ^7 {# z/ c4 ?0 M& I+ D资产质量会好看一些
, A+ a' O) h% C( F0 A
' v4 J3 P) ^( k9 I- B; k7 u" k  c+ D. D长期来看影响趋于中性，
因为政策是一次性的，不是常态化，
! _6 P* k$ S" u) g也防止了有人“故意赖账等洗白”。

) @0 O  n; B7 E5 h7 k$ P, m而且征信修复后，
之前因为征信问题贷不到款的一部分需求，
* [( C% R. j* ?0 @( `+ b可能会重新释放出来，
对消费贷、房贷、经营贷都会有一定拉动。

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江南雨

这个政策对不少人算是一次喘口气的机会了，谁还没个手滑忘还的时候，只要不是恶意欠着不还，能给条路走已经很难得了，关键还是得自己赶紧把钱结清。

闭着眼下注

征信是很重要的，你贷款，做生意以及种种都会涉及它，还是尽量保持别黑了

鱼天下菜

信用可以重置，这个还真的是对于很多及时补款的人还是很人性化的